Повишаването на лихвения процент добавя £24 на месец към средното плащане на ипотека за проследяване

Притежателите на ипотечни кредити по сделки за проследяване се сблъскват с близо £24 на месец, които се добавят към плащанията им средно, след последното увеличение на основната лихва на Bank of England.

Въз основа на непогасените ипотеки, новото увеличение от 0,25 процентни пункта, което повишава основния лихвен процент до 5,25%, ще добави £23,71 обикновено към месечните плащания за проследяване, според данни на търговската асоциация UK Finance, добавяйки до близо £285 на година .

За собствениците на жилища със стандартна ипотека с променлива лихва (SVR) средното плащане може да се увеличи с £15,14 на месец или почти £182 на година.

SVR се определят от отделни кредитори и често следват движенията на основния процент.

Последното увеличение на базовата лихва е 14-то поред.

Като се вземат предвид всичките 14 повишения на основната лихва, средните месечни плащания ще са се увеличили с 488,50 британски лири за сделки за проследяване и, ако приемем, че повишенията на основната лихва са напълно прехвърлени, 311,90 британски лири за SVR.

Това добавя средно годишно увеличение от 5 862 британски лири за собственици на жилища с ипотеки за проследяване и 3 742,80 британски лири за клиенти на SVR.

Банката на Англия използва повишаването на основния лихвен процент като инструмент за охлаждане на инфлацията.

Ипотечните лихви скочиха, тъй като инфлацията беше упорито висока, но наскоро имаше по-голямо от очакваното забавяне на инфлацията. Инфлацията на индекса на потребителските цени (CPI) в Обединеното кралство беше 7,9% през юни, забавяйки се от 8,7% през май, според Службата за национална статистика (ONS).

Това подхрани очакванията, че може да не се наложи основният лихвен процент да се изкачва толкова високо.

Около осем от всеки 10 (81%) непогасени ипотеки на собственици на жилища са сделки с фиксиран лихвен процент – но тези домакинства може да изпитат шок от сметките, когато текущата им сделка приключи.

Около 800 000 сделки с фиксиран лихвен процент приключват през втората половина на 2023 г., а 1,6 милиона сделки трябва да приключат през 2024 г., според данните на UK Finance.

Ричард Лейн, директор по външните работи в StepChange Debt Charity, каза: „Тези, които вече са се фиксирали върху нова ипотечна лихва през последните няколко месеца, ще се сблъскат със значително по-високи месечни плащания, докато много наемодатели вече са прехвърлили по-високите разходи за обслужване на дълга към техните наематели, което прави частния сектор под наем все по-недостъпен за наематели с ниски и средни доходи.“

Ричард Донел, изпълнителен директор за проучвания в уебсайта за имоти Zoopla, каза: „За собствениците на жилища и бъдещите купувачи, които са засегнати от ипотечните лихви, е важно да се отбележи, че въздействието не е еднакво в Обединеното кралство.

„По-високите лихвени проценти по ипотечните кредити засягат по-силно пазарите с по-висока стойност в Южна Англия, където се изискват по-голям депозит и доход за покупка с ипотека. За разлика от това в северната част на Англия и Шотландия цените на жилищата все още се покачват, тъй като въздействието на по-високите лихви по ипотечните кредити е по-слабо изразено.

Тези, които вече са фиксирали нова ипотечна лихва през последните няколко месеца, ще се сблъскат със значително по-високи месечни плащания, докато много наемодатели вече са прехвърлили по-високите разходи за обслужване на дълга на своите наематели

Ричард Лейн, StepChange Debt Charity

UK Finance заяви, че очаква броят на домакинствата с просрочия през 2023 г. да остане под 1% от непогасените ипотеки.

Ипотечните кредитори, представляващи над 90% от ипотечния пазар, подписаха новата ипотечна харта на правителството, която ги ангажира с допълнителна подкрепа за кредитополучателите.

Това включва даване на възможност на собствениците на жилища, наближаващи края на ипотека с фиксиран лихвен процент, да сключат сделка и да поискат по-добра сделка като за подобна, ако лихвените проценти се променят до шест месеца напред, и гаранция, че няма да бъде върнато притежание в рамките на 12 месеца след първото пропуснато плащане.

Кредиторите предлагат набор от опции за поддръжка на ипотека, съобразени с нуждите на клиентите.

Фиксираните лихви по ипотечните кредити се задържат стабилни през последните дни. Според Moneyfactscompare.co.uk средната двугодишна ипотечна лихва на собствениците на жилища с фиксиран лихвен процент на пазара е 6,85%, което е непроменено от сряда.

В началото на декември 2021 г. средната двугодишна ипотека с фиксиран лихвен процент беше 2,34%.

Кредиторите вече са включили това увеличение в своите фиксирани лихви

Марк Харис, SPF Частни клиенти

Средната петгодишна лихва по ипотечните кредити за собственици на жилища е 6,36%, което е спад от средната лихва от 6,37% в сряда. Средният петгодишен фикс беше 2,64% през декември 2021 г.

Марк Харис, главен изпълнителен директор на ипотечния брокер SPF Private Clients, каза: „Кредиторите вече са включили това увеличение в техните фиксирани лихви, така че не очакваме цените да се повишат. Всъщност редица кредитори намалиха фиксираните лихви през последните няколко дни на фона на по-спокойните суапове, които са в основата на ценообразуването на ипотеките с фиксиран лихвен процент.

„Изключителната нестабилност, която наблюдавахме при суаповете през последните няколко седмици, се установи след по-добрите от очакваните данни за инфлацията през юни.

„Въпреки че други кредитори могат да намалят своите фиксирани лихвени проценти, отдавна отминаха дните на ценообразуването като камък. Кредитополучателите, дължащи се на евтини корекции, са изправени пред истински шок при плащанията, така че е важно да планирате възможно най-напред и да действате сега.“

Андрю Монтлейк, управляващ директор на Coreco mortgage brokers, каза: „Въпреки че ипотеките за проследяване ще се увеличат на фона на днешното решение, може да видим, че фиксираните лихви продължават леко да се облекчават, особено след като кредиторите се стремят да започнат по-добре следващата година.“

Мат Смит, експерт по ипотечните кредити на Rightmove, каза, че по-положителните данни за инфлацията „са дали на пазара подновена увереност, че инфлацията ще продължи да спада и че основният лихвен процент няма да трябва да бъде толкова висок, колкото се опасяваше преди, което означава, че кредиторите могат условно да започнат да намаляват лихвите ”.

Междувременно спестителите вече обикновено могат да намерят едногодишна сделка при 5,21% и процент на спестявания за лесен достъп при 2,81%, каза Moneyfacts.

С нарастващата конкуренция на пазара на спестявания спестителите трябва да пазаруват и да сравняват сделките.

Тези спестители, които разполагат с парите си в сметка с лесен достъп за удобство, може да установят, че тяхната лоялност не се изплаща

Рейчъл Спрингъл, Moneyfactscompare.co.uk

Рейчъл Спрингъл, финансов експерт в Moneyfactscompare.co.uk, каза: „Наложително е спестителите да отделят време, за да прегледат съществуващите си акаунти и да не предполагат, че върху тях ще бъде прехвърлено някакво увеличение на основния лихвен процент, тъй като това никога не е гарантирано.

„Онези спестители, които разполагат с парите си в сметка с лесен достъп за удобство, може да открият, че тяхната лоялност не се възстановява.“

Въпреки че нивата на спестявания се подобряват, около £250 милиарда са останали в депозити, които не носят лихва.

Ново потребителско мито влезе в сила от 31 юли за финансовите фирми, което изисква от тях да поставят потребителите в основата на това, което правят, включително когато проектират продукти и предлагат обслужване на клиенти.

Митото се контролира от Органа за финансово поведение (FCA), който каза в понеделник, че фирмите, предлагащи най-ниските проценти на спестявания, ще трябва да обосноват до края на август как тези проценти предлагат справедлива стойност. Компанията заяви, че ще предприеме строги действия до края на 2023 г. срещу онези, които не могат да докажат справедлива стойност.

FCA направи съобщението в понеделник, като изготви план за действие от 14 точки, за да гарантира, че банките и строителните дружества прехвърлят по подходящ начин повишенията на лихвените проценти към спестителите.

Като част от плана, регулаторът ще преразгледа времето на промените на процента на спестявания на доставчиците всеки път, когато има промяна на основния процент.

FCA също така заяви, че очаква фирмите да предприемат действия, за да подтикнат своите клиенти в спестовни сметки с по-ниски доходи или сметки без лихва да обмислят алтернативи.

Неговите предишни изследвания също така показват, че около трима от 10 възрастни нямат спестовна сметка от какъвто и да е вид – което потенциално ги излага на риск, ако внезапно им се наложи да покрият неочаквана сметка.

Регулаторът трябва да продължи да държи банките в огъня

Джени Рос, кое?

Джени Рос, редактор на Which? Money каза: „Докато някои банки побързаха да предадат по-високи лихвени проценти на притежателите на ипотечни кредити, те се забавиха да предоставят на спестителите по-добри сделки. Банките не трябва да третират притежателите на ипотечни кредити и спестителите по различен начин, като повишават лихвите по различно време.

„Органът за финансово поведение тази седмица нареди на фирмите да ускорят темпото, с което се предават промените, като доставчиците, предлагащи най-ниските ставки, трябва да оправдаят цените си до края на месеца. Регулаторът трябва да продължи да държи банките в огъня – с строги действия за тези, които продължават да не успяват.“

Малко след повишаването на основния лихвен процент на банката, HSBC UK и first direct обявиха планове за повишаване на някои лихвени проценти от 10 август.

Сред увеличенията лихвените проценти за първата директна спестовна сметка и за гъвкавия спестител на HSBC UK ще се увеличат с 0,25 процентни пункта, от 1,75% на 2,00%. И двете сделки са акаунти с незабавен достъп.

Nationwide Building Society също обяви увеличение на процента на спестявания, включително увеличение с 0,75 процентни пункта на едногодишния Triple Access Online Isa, което повишава процента до 4,25%.

Тарифите на Nationwide за нейните сметки за незабавен достъп, включително Instant Access Saver, Instant Isa Saver и Cashbuilder, ще се увеличат с 0,10 процентни пункта до 2,25%, 2,30% или 2,35%, в зависимост от спестените суми.

Marcus от Goldman Sachs също уведоми спестителите за незабавно увеличение на лихвените проценти.

Той каза на клиентите, че основните лихвени проценти по неговата онлайн спестовна сметка, Cash Isa и Maturity Saver са се увеличили от 3,64% на 3,94%. Притежателите на онлайн спестовна сметка или Cash Isa с бонус процент ще получат нова обща ставка от 4,30%.