Страховете, че британската икономика е заклещена в „капан на нисък растеж“, след като Bank of England ОТНОВО повиши лихвените проценти до 15-годишен връх от 5,25 процента в удар по собствениците на жилища – тъй като експертите предполагат, че те могат да се повишат до 6 процента

Канцлерът Джеръми Хънт снощи предупреди, че британската икономика е заклещена в „капан на нисък растеж“ – след като централната банка на Англия отново повиши лихвените проценти до 15-годишен връх от 5,25 процента в още един удар за собствениците на жилища.

Скокът на лихвените проценти, при който Комитетът по паричната политика на банката увеличи основния лихвен процент с 0,25 процента вчера, оставяйки го на ниво, наблюдавано последно през 2008 г.

И като допълнение към неволите на притежателите на ипотечни кредити, финансовите експерти предупредиха, че лихвите може да се повишат до 6 процента през следващата година.

Банката бързо се опита да защити решението си, като изрази опасения, че инфлацията се вкоренява в икономиката на Обединеното кралство, добавяйки, че лихвените проценти трябва да бъдат поддържани „достатъчно ограничени за достатъчно дълго време“, за да се облекчат нарастващите разходи.

14-ото поредно повишение, наблюдавано вчера, идва, тъй като експертите предполагат, че по-добрите от очакваните данни за инфлацията миналия месец означават, че повишаването на лихвите до голяма степен вече е включено в сделките.

Говорейки след съобщението, г-н Хънт каза, че е решен Обединеното кралство да избяга от ниския растеж и да се превърне в една от най-развиващите се икономики в света.

Той каза пред Sky News: „Това, което ще видите от мен в есенното изявление, е план, който показва как да излезем от този капан на ниския растеж и да се превърнем в една от най-предприемаческите икономики в света. Това е, което искаме.

Той продължи, като призна, че покачването ще бъде „притеснение за семействата с ипотеки“, които казаха, че скокът е създал „кървава баня“, като някои ипотечни кредитори виждат как техните планове с променлива лихва се удвояват в рамките на няколко седмици.

Други са по-малко уверени от цикъла на повишаване на лихвите, като някои икономисти настояват Банката да излезе с различен план.

Лейт Халаф, ръководител на инвестиционния анализ в AJ Bell, каза времената: „Собствените данни на банката показват, че по-високите лихвени проценти почти няма да променят инфлацията в дългосрочен план.

„Но те, разбира се, ще причинят повече болка на потребителите и бизнеса, и по-специално на ипотечните притежатели.“

Данни от финансови експерти в Moneyfacts днес сочат, че средната двугодишна ипотечна лихва с фиксиран лихвен процент сега е 6,85%, докато средната петгодишна лихва е 6,36%.

Това предизвика опасения от притеснени собственици на жилища, като някои се запитаха как ще могат да си позволят храна и гориво след покачването.

Други икономисти обаче предупредиха, че не се очаква темповете на инфлация да бъдат намалени до по-късно през 2024 г., което впоследствие нанесе удар на Консервативната партия, която се надяваше правителството на Риши Сунак да стимулира икономиката до началото на следващата година.

Прогнозата означава, че министър-председателят може да се изправи пред общи избори, като собствениците на жилища в цялата страна се борят да плащат сметките си в резултат на високите лихви по ипотечните кредити.

Пол Дейлс, главен икономист в Обединеното кралство в Capital Economics, каза, че Bank of England се е поучила от моделите, наблюдавани през 70-те и 80-те години на миналия век, които разкриват, че основната инфлация ще спадне от своя връх само „бавно“.

Той добави, че „прекалено бързото намаляване на лихвените проценти рискува повторно разпалване на инфлацията“.

Всъщност канцлерът изглежда подкрепи тази теза, добавяйки вчера: „Ако се придържаме към плана, банката прогнозира, че инфлацията ще бъде под 3 процента след една година, без икономиката да изпадне в рецесия. Но това не означава, че е лесно за семействата, изправени пред по-високи ипотечни сметки, така че ние ще продължим да правим каквото можем, за да помогнем на домакинствата.

„Това, което управителят на Bank of England казва, е, че имаме план, който намалява инфлацията, солидно, стабилно и последователно“, добави той. „Така че планът работи, но това, което трябва да направим като правителство, е да се придържаме към този план, а не да се въртим като пазарска количка.“

Канцлерът в сянка Рейчъл Рийвс обаче определи този ход като „ипотечна бомба на Торите“, която „удря силно семействата“.

Тя отбеляза, че „типичният притежател на ипотека сега плаща допълнително £220 на месец, когато отиде да ипотечи отново“.

Тя добави: „Това последно повишение на лихвените проценти ще бъде невероятно тревожно за домакинствата във Великобритания, които вече се борят да свързват двата края.

„Отговорността за тази криза е на вратата на консерваторите, които сринаха икономиката и оставиха работещите хора в по-зле, с по-високи ипотеки, по-високи сметки за храна и по-високи данъци.“

Собствениците на жилища побързаха да се изкажат за ефекта, който би имало скоченото ниво върху,

Питър Сниег купи дома си по схемата на правителството Help To Buy, но плащанията му ще скочат драстично, когато сделката му с фиксиран лихвен процент изтече в началото на следващата година.

Бащата на две деца разказа BBC News днес: „По някакъв начин трябва да харчим по-малко и да намерим £750 допълнително на месец за плащане. Така че за много семейства това е ужасяваща ситуация.

„Ако имате млади семейства като нас, които са били продадени на жилищния пазар от правителството, което е рекламирало Help To Buy като достъпна схема, когато нещата станат недостъпни, не можете просто да се обърнете и да кажете, че това е ваш проблем.“

На друго място, Анджела Рамсел от Llanrhaeadr-ym-Mochnant, Powys, има проблеми с продажбата на къщата си, докато се опитва да се премести в Чичестър, за да бъде близо до сина си Чарли.

59-годишната майка, която е болна от нелечим рак на кръвта, се страхува, че ако не намери купувач за нея старинна вила за £375 000 за продажба с Роджър Паритя може да не успее да си купи ново строителство в град Западен Съсекс.

Г-жа Рамсел добави: „Няма нищо лошо в моята вила, местоположението е страхотно. Буквално пазарът е в застой.

„Така че най-големият ми страх е, че няма да намеря купувач навреме за завършването на имота, който искам да купя.“

Това се случва, тъй като нарастващите лихви по ипотечните кредити причиняват голямо забавяне на жилищния пазар на Уелс в Уелс.

Тя каза Би Би Си Уелс че един потенциален купувач се е оттеглил само часове преди крайния срок за обмен на договори – което се е случило, докато тя е била свързана с нейната инфузия, така че „моментът не можеше да бъде по-лош, това означаваше, че се върнах на изходна позиция“.

Притежателите на ипотечни кредити по сделки за проследяване са изправени пред близо £24 на месец, които се добавят към техните плащания средно, след последното увеличение на основния лихвен процент на банката.

Въз основа на непогасените ипотеки, новото повишение от 0,25 процентни пункта – което извежда основния лихвен процент до най-високото му ниво от началото на 2008 г. – ще добави 23,71 британски лири обикновено към месечните плащания за проследяване, според данни на търговската асоциация UK Finance, добавяйки до почти £285 на година.

За собствениците на жилища с ипотека със стандартна променлива лихва (SVR) средното плащане може да се увеличи с £15,14 на месец или почти £182 на година. SVR се определят от отделни кредитори и често следват движенията на основния лихвен процент.

Като се вземат предвид всичките 14 повишения на основната лихва, средните месечни плащания ще са се увеличили с 488,50 британски лири за сделки за проследяване и, ако приемем, че повишенията на основната лихва са напълно прехвърлени, 311,90 британски лири за SVR.

Това добавя средно годишно увеличение от 5 862 британски лири за собственици на жилища с ипотеки за проследяване и 3 742,80 британски лири за клиенти на SVR.

Около осем от 10 (81 процента) непогасени ипотеки на собственици на жилища са сделки с фиксиран лихвен процент – но тези домакинства може да изпитат шок от сметките, когато настоящата им сделка приключи.

Около 800 000 сделки с фиксиран лихвен процент приключват през втората половина на 2023 г., а 1,6 милиона сделки трябва да приключат през 2024 г., според данните на UK Finance.